Mục lục
Theo các nguồn tin từ Wall Street Journal, bản dự thảo sắc lệnh yêu cầu các cơ quan quản lý tài chính như Cục Dự trữ Liên bang (Fed), Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) tiến hành điều tra hành vi kỳ thị từ phía các tổ chức tài chính. Cuộc điều tra này tập trung vào việc xem xét liệu các ngân hàng có vi phạm các quy định về chống độc quyền, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng hoặc phân biệt đối xử trong cấp tín dụng hay không.
Nếu bị phát hiện vi phạm, các tổ chức tài chính liên quan có thể phải đối mặt với những hình phạt tài chính nghiêm khắc hoặc truy cứu trách nhiệm pháp lý. Đây được xem là biện pháp cứng rắn nhắm vào các hành vi ngầm loại bỏ crypto khỏi hệ thống tài chính truyền thống.
Ngành công nghiệp crypto từ lâu đã phản ánh sự thiên vị và can thiệp quá mức từ chính phủ, đặc biệt là trong nhiệm kỳ của Tổng thống Joe Biden. Cộng đồng thường đề cập đến cụm từ “Operation Choke Point 2.0” – ám chỉ một chiến dịch không chính thức nhằm bóp nghẹt hoạt động tài chính của các doanh nghiệp tiền mã hóa thông qua áp lực từ các cơ quan giám sát.
Sắc lệnh mới của Trump được cho là nhằm đảo ngược hoàn toàn chiến dịch này. Cụ thể, các cơ quan quản lý sẽ phải loại bỏ những quy định nội bộ làm cản trở hoạt động hợp pháp của doanh nghiệp crypto trong việc tiếp cận dịch vụ ngân hàng. Mục tiêu cốt lõi là khôi phục sự bình đẳng về mặt chính sách cho toàn bộ lĩnh vực tài sản kỹ thuật số.
Không chỉ dừng lại ở ngân hàng thương mại, sắc lệnh còn yêu cầu Cục Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Hoa Kỳ (SBA) rà soát lại toàn bộ chính sách bảo lãnh cho vay. Điều này nhằm đảm bảo rằng các doanh nghiệp vừa và nhỏ – bao gồm các công ty khởi nghiệp hoạt động trong lĩnh vực blockchain và tiền mã hóa – không bị loại trừ khỏi các chương trình hỗ trợ tài chính chính phủ chỉ vì thuộc một ngành nghề đặc thù.
Sau sự sụp đổ đình đám của sàn giao dịch FTX vào cuối năm 2022, nhiều doanh nghiệp trong lĩnh vực crypto cho biết họ bị kiểm soát gắt gao từ FDIC và các cơ quan giám sát khác. Paul Grewal – Giám đốc pháp lý của Coinbase – từng điều trần trước Quốc hội Hoa Kỳ, khẳng định rằng một số ngân hàng đã chịu sức ép từ chính phủ buộc phải ngừng hợp tác với các công ty crypto hoặc phát hành stablecoin.
Coinbase thậm chí đã đệ đơn kiện FDIC theo Đạo luật Tự do Thông tin (FOIA), với cáo buộc rằng cơ quan này từng bí mật hướng dẫn một số ngân hàng đình chỉ cung cấp dịch vụ crypto. Những tài liệu được tiết lộ làm dấy lên lo ngại về khả năng tồn tại một chiến dịch quy mô nhằm cô lập ngành tài sản số ra khỏi hệ thống tài chính chính thống.
Ngoài crypto, sắc lệnh của Trump còn mở rộng phạm vi điều tra sang các trường hợp ngân hàng từ chối phục vụ khách hàng dựa trên quan điểm chính trị. Nhiều cá nhân theo đường lối bảo thủ cho rằng họ đã bị hủy tài khoản ngân hàng, đóng thẻ tín dụng hoặc từ chối cung cấp dịch vụ mà không được thông báo rõ ràng – chỉ vì bất đồng quan điểm với chính quyền tiền nhiệm.
Mặc dù văn bản dự thảo không chỉ đích danh ngân hàng cụ thể nào, nhưng có đề cập đến mối liên hệ giữa một số tổ chức tài chính và các cuộc điều tra liên bang liên quan đến vụ việc ngày 6 tháng 1 năm 2021 tại Tòa nhà Quốc hội Hoa Kỳ.
Ở chiều ngược lại, các ngân hàng cho rằng chính sách “derisking” – tức giảm thiểu rủi ro về pháp lý và uy tín – là lý do chính khiến họ lựa chọn hạn chế tiếp xúc với khách hàng thuộc các nhóm chính trị hoặc ngành nghề nhạy cảm.
Trước những phản ứng dữ dội từ dư luận và cộng đồng crypto, Cục Dự trữ Liên bang đã chính thức tuyên bố loại bỏ yếu tố “rủi ro danh tiếng” ra khỏi tiêu chí đánh giá ngân hàng trong các đợt kiểm tra nội bộ. FDIC và OCC cũng đã có những động thái tương tự, cho thấy một sự thay đổi rõ nét trong định hướng chính sách tài chính dưới thời Trump – thiên về việc cởi mở hơn với công nghệ mới và ngành tài sản kỹ thuật số.
Sắc lệnh hành pháp mà Donald Trump sắp ký không chỉ là sự phản ứng với tình trạng “debanking” mà còn phản ánh một xu hướng chính trị mới – nơi tiền mã hóa được xem là một phần không thể thiếu của hệ sinh thái tài chính hiện đại. Nếu được thực thi hiệu quả, sắc lệnh này có thể tái định hình mối quan hệ giữa ngành ngân hàng và lĩnh vực tài sản số, đồng thời tạo tiền đề cho một khung pháp lý công bằng, minh bạch và bền vững hơn cho crypto tại Hoa Kỳ.
